Debitur kehilangan puluhan ribu dolar dalam pengeluaran hipotek yang tidak perlu


kehilangan

agen poker Apa yang Anda lakukan jika Anda ingin membiayai atau membiayai rumah atau menyewa properti? Dalam kebanyakan kasus, satu-satunya cara peminjam tahu bagaimana cara membeli pinjaman adalah pergi online dan / atau menelepon untuk mencari tahu siapa yang akan mengutip tingkat bunga terendah.

Pendekatan ini hanya sebagian efektif karena: 1) suku bunga berubah setiap hari; 2) pemberi pinjaman yang memiliki suku bunga rendah saat ini mungkin jauh kurang kompetitif pada saat tingkat suku bunga ditutup (terutama jika batas kredit mereka, dan (3) kreditur tertentu mungkin tidak dapat memberikan pinjaman sepenuhnya karena persyaratan kualifikasi yang ketat.

Namun, pertanyaan yang jauh lebih besar (dan lebih mahal) daripada tingkat bunga adalah apakah jenis pinjaman tertentu sesuai untuk situasi pribadi Anda. Jadi di sini adalah pertanyaan $ 100.000: bagaimana Anda tahu pinjaman mana yang terbaik untuk kebutuhan Anda dan apakah harganya akan lebih mahal daripada yang mutlak diperlukan?

Ini menjadi menarik. Sementara kebanyakan peminjam fokus pada pertanyaan: “Berapa tingkat suku bunga?” mereka harus bertanya, “Berapa biaya bunga?” Ada perbedaan yang jelas antara kedua pertanyaan tersebut.

Suku bunga hanya mengacu pada tingkat persentase yang dikenakan dengan menggunakan mata uang asing (bunga). Biaya bunga, bagaimanapun, menunjukkan jumlah total biaya hipotek selama masa pinjaman.

Angka bisa menakjubkan …

Misalnya, misalnya, George dan Betty membeli rumah seharga $ 575.000 dengan pembayaran 10%. Mereka menerima hipotek 30 tahun dengan tingkat bunga tetap sebesar $ 517.500. Mereka bertanya, “Berapa tingkat suku bunga kita?” kreditur mengatakan (misalnya): “4,25%.”

Itu tidak berarti apa-apa bagi mereka tentang uang sungguhan, jadi mereka bertanya, “Oke, apa hipotek bulanan kita?” Kreditur mengatakan: “$ 2.545,79 per bulan, pokok dan bunga.” Mereka bisa bertanya tentang biaya penutupan pinjaman, tapi biasanya mereka semua yang mereka minta.

Namun, yang sebenarnya harus ditanyakan kepada Betty dan George adalah, “Berapa tingkat bunga total saya?” Ini adalah pertanyaan yang berarti karena jawabannya adalah: $ 398.984.02. Wow! Itu banyak uang, hampir sama dengan jumlah pinjaman.

Karena hipotek melibatkan sejumlah besar uang, memilih produk kredit yang tepat menyebabkan perbedaan yang signifikan dalam total biaya pembiayaan. Misalnya, hipotek tetap 30 tahun akan menelan biaya bunga sebesar George dan Betty $ 239.076.31 lebih banyak daripada pinjaman 15 tahun.

Di sisi lain, jika pinjaman 30 tahun mereka diberikan untuk rencana pembayaran dua minggu (1/2 angsuran bulanan yang dibayarkan setiap dua minggu), maka dapat menghemat $ 83,871.00 selama masa pinjaman.

Jadi bagaimana Anda tahu pinjaman hipotek yang terbaik untuk Anda? Dengan asumsi Anda bukan bankir hipotek, solusi terbaik adalah pergi ke perencana hipotek independen berdasarkan biaya yang dapat menganalisis situasi individual Anda dan memberikan rekomendasi yang tidak memihak tentang produk hipotek mana yang terbaik untuk Anda.